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Investimento isento de Imposto de Renda: quais são e onde entra o ARI
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Resposta direta
Entre as aplicações comparadas pela ARCK1PRO, são isentas de Imposto de Renda para pessoa física: Poupança, LCI e LCA, e Fundos Imobiliários (FIIs). O ARI também tem rendimento isento, pelo enquadramento legal da estrutura em SCP, e o valor declarado já é o rendimento líquido.
- Poupança: isento.
- LCI e LCA: isento para pessoa física.
- Fundos Imobiliários (FIIs): rendimentos isentos para PF. Ganho na venda da cota tributado em 20%.
- ARI: isento. O valor declarado já é líquido.
Atualizado em · por ARCK1PRO
Como cada aplicação é tributada
A isenção muda a conta: numa aplicação tributada, parte do rendimento fica com a Receita; numa isenta, o rendimento chega inteiro. A tabela mostra o tratamento de Imposto de Renda e a garantia de cada alternativa.
| Aplicação | Imposto de Renda | Lastro e garantia |
|---|---|---|
| ARI | Isento. O valor declarado já é líquido | 200% do investido em unidades registradas em cartório, mais um imóvel físico reservado em seu nome |
| Poupança | Isento | FGC, até R$ 250 mil por CPF e por instituição |
| Tesouro Selic | Regressivo, de 22,5% a 15% conforme o prazo | Garantia do Tesouro Nacional, sem teto de valor |
| CDB | Regressivo, de 22,5% a 15% conforme o prazo | FGC, até R$ 250 mil por CPF e por instituição |
| LCI e LCA | Isento para pessoa física | FGC até R$ 250 mil, com a carteira do emissor por trás |
| Tesouro IPCA+ | Regressivo, incidindo até sobre a parcela que só repôs a inflação | Garantia do Tesouro Nacional |
| Fundos Imobiliários (FIIs) | Rendimentos isentos para PF. Ganho na venda da cota tributado em 20% | Cotas de um fundo. Você é cotista, não dono do imóvel |
| Ações | 15% sobre o ganho, com isenção até R$ 20 mil vendidos por mês | Nenhum. A posição vale o que o mercado paga naquele instante |
| ETF | 15% sobre o ganho, sem a isenção mensal que vale para ações | Cesta marcada a mercado, sem garantia de principal |
| Criptomoedas | 15% a 22,5% sobre o ganho, com obrigações de declaração | Nenhum ativo físico. O preço se sustenta em oferta e demanda |
| Imóvel para aluguel | Tabela progressiva sobre o aluguel, até 27,5%, via carnê-leão | O próprio imóvel, escriturado no seu nome |
Onde o Imposto de Renda pesa
- Tesouro Selic: regressivo, de 22,5% a 15% conforme o prazo.
- CDB: regressivo, de 22,5% a 15% conforme o prazo.
- Tesouro IPCA+: regressivo, incidindo até sobre a parcela que só repôs a inflação.
- Ações: 15% sobre o ganho, com isenção até R$ 20 mil vendidos por mês.
- ETF: 15% sobre o ganho, sem a isenção mensal que vale para ações.
- Criptomoedas: 15% a 22,5% sobre o ganho, com obrigações de declaração.
- Imóvel para aluguel: tabela progressiva sobre o aluguel, até 27,5%, via carnê-leão.
Como funciona a isenção no ARI
Sim. A operação é estruturada para se enquadrar nas regras legais que permitem a isenção de Imposto de Renda sobre os rendimentos. É o enquadramento correto da operação, e o rendimento declarado já é o rendimento líquido.
Além da isenção, o ARI tem garantia real: 200% do investido em unidades registradas em cartório, mais um imóvel físico reservado em seu nome. O retorno estimado é de 1,5% a 3% ao mês.
Isenção não é o único critério
Poupança, LCI e LCA também são isentas, mas diferem em retorno, liquidez e garantia. No ARI, a liquidez é baixa: baixa. O capital fica preso até o fim do contrato. Por isso ele faz sentido para o capital que pode ficar aplicado pelo prazo do contrato.
Simule o rendimento isento do ARI
Capital a investir
R$ 100.000,00
Capital e rendimento pagos integralmente no vencimento.
Você recebe no vencimento
R$ 182.800
isento de Imposto de Renda
Simulação com base nas taxas estimadas do ARI. Rentabilidade passada não garante resultado futuro.
Perguntas frequentes
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O ARI opera por seleção, em grupos de 8 a 17 investidores por empreendimento. Envie sua qualificação e a equipe avalia o seu perfil antes de apresentar a operação disponível.
O ARI é um produto de investimento estruturado que requer qualificação prévia do investidor. As informações deste site têm caráter informativo e não constituem oferta pública de valores mobiliários.