Guia do investidor
Onde investir R$ 100 mil para ter renda mensal
Aporte a partir de R$ 50.000 · acesso por qualificação
Resposta direta
Depende de quanto tempo o dinheiro pode ficar aplicado. Para resgatar a qualquer momento, Tesouro Selic (resgate em D+1, sem perda relevante) e poupança (liquidez diária, mas o rendimento só cai na data de aniversário) atendem melhor. Para renda mensal com garantia real e isenção de IR, o ARI paga de R$ 1.500 a R$ 1.800 por mês com R$ 100 mil, com o capital aplicado até o fim do contrato.
- Renda mensal no ARI: R$ 1.500 a R$ 1.800 com R$ 100 mil.
- Rendimento isento de IR no ARI.
- Liquidez do ARI: baixa. O capital fica preso até o fim do contrato.
- Aporte mínimo de R$ 50.000.
Atualizado em · por ARCK1PRO
Três perguntas antes de decidir
- Vou precisar desse dinheiro antes de 18 meses? Se sim, priorize liquidez.
- Quero renda todo mês ou prefiro receber tudo no vencimento? No ARI dá para escolher, e o retorno no final tem taxa maior.
- Quanto do rendimento vai para o Imposto de Renda? Aplicações isentas entregam o rendimento inteiro.
Renda mensal com R$ 100 mil no ARI
No retorno mensal, você recebe o rendimento todo mês durante o prazo contratado. No retorno no final, o capital e todo o rendimento são pagos de uma só vez no vencimento, e por isso o retorno aplicado é superior.
| Prazo | Taxa ao mês | Renda por mês | Capital devolvido no vencimento |
|---|---|---|---|
| 18 meses | 1,50% | R$ 1.500 | R$ 100.000 |
| 24 meses | 1,60% | R$ 1.600 | R$ 100.000 |
| 36 meses | 1,80% | R$ 1.800 | R$ 100.000 |
Liquidez e imposto de cada alternativa
| Aplicação | Liquidez | Imposto de Renda |
|---|---|---|
| ARI | Baixa. O capital fica preso até o fim do contrato | Isento. O valor declarado já é líquido |
| Poupança | Diária, mas o rendimento só cai na data de aniversário | Isento |
| Tesouro Selic | Resgate em D+1, sem perda relevante | Regressivo, de 22,5% a 15% conforme o prazo |
| CDB | Varia: diária, com carência ou só no vencimento | Regressivo, de 22,5% a 15% conforme o prazo |
| LCI e LCA | Presa até o fim da carência mínima | Isento para pessoa física |
| Tesouro IPCA+ | Diária, mas com marcação a mercado. Sair antes pode dar prejuízo | Regressivo, incidindo até sobre a parcela que só repôs a inflação |
| Fundos Imobiliários (FIIs) | Bolsa, em D+2, com a cota oscilando todo dia | Rendimentos isentos para PF. Ganho na venda da cota tributado em 20% |
| Ações | Diária, com liquidação em D+2 | 15% sobre o ganho, com isenção até R$ 20 mil vendidos por mês |
| ETF | Bolsa, com liquidação em D+2 | 15% sobre o ganho, sem a isenção mensal que vale para ações |
| Criptomoedas | Ininterrupta, 24 horas por dia | 15% a 22,5% sobre o ganho, com obrigações de declaração |
| Imóvel para aluguel | Baixa. Vender leva meses, com corretagem e negociação | Tabela progressiva sobre o aluguel, até 27,5%, via carnê-leão |
Quando o ARI não é a melhor escolha
- Se você pode precisar do dinheiro antes do fim do prazo: o capital fica aplicado até o vencimento.
- Se o valor disponível é menor que R$ 50.000, o aporte mínimo.
- Se você busca liquidez diária para reserva de emergência.
Simule a renda mensal
Capital a investir
R$ 100.000,00
Rendimento pago todo mês; o capital é devolvido no vencimento.
Você recebe por mês
R$ 1.800
isento de Imposto de Renda
Simulação com base nas taxas estimadas do ARI. Rentabilidade passada não garante resultado futuro.
Perguntas frequentes
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O ARI opera por seleção, em grupos de 8 a 17 investidores por empreendimento. Envie sua qualificação e a equipe avalia o seu perfil antes de apresentar a operação disponível.
O ARI é um produto de investimento estruturado que requer qualificação prévia do investidor. As informações deste site têm caráter informativo e não constituem oferta pública de valores mobiliários.